Huslån
At købe et hus er en stor investering, og de fleste mennesker vil have brug for en form for lån for at gøre det muligt. Et huslån er en form for lån, der specifikt er beregnet til at finansiere køb af et hus. I denne artikel vil vi kigge nærmere på, hvad huslån er, og hvordan du kan finde det bedste lån til dine behov.
Hvad er et huslån?
Et huslån er en form for lån, der bruges til at finansiere køb af et hus. Det er typisk et langfristet lån, der har en fast rente og en fast løbetid, som typisk strækker sig over mange år. Huslån har ofte en større løbetid end andre former for lån, og de kan være enten variable eller faste.
Hvordan finder du det bedste huslån?
Det bedste huslån er ikke nødvendigvis det billigste, men det lån, der passer bedst til dine behov og økonomi. Der er flere ting, du bør overveje, når du leder efter et huslån. Her er nogle gode råd:
- Brug en låneberegner. En låneberegner kan hjælpe dig med at beregne, hvor meget du kan låne, og hvad det vil koste dig i månedlige afdrag.
- Sammenlign lånemuligheder. Der er mange forskellige lånemuligheder på markedet, så det er en god ide at sammenligne forskellige lån, før du træffer en beslutning.
- Overvej en kombination af lån. Du kan overveje at tage både et realkreditlån og et pantebrevslån, hvis du ønsker at optage et større lån til dit huskøb.
- Tal med en rådgiver. En rådgiver fra et realkreditinstitut kan hjælpe dig med at finde det bedste lån til dine behov og økonomi.
Pantebrevslån – et godt alternativ til realkreditlån
Når du ønsker at huslån, er der mange forskellige ting du skal overveje. For at finansiere købet, har du ofte muligheden for at få realkreditlån, bankboliglån eller pantebrevslån. Realkreditlån kan maksimalt finansiere 80% af husets værdi (75% i fritidsboliger) og derfor skal du typisk have et bankboliglån for at finansiere resten.
Det bedste alternativ er pantebrevslån der kan finansiere op til 100%.
Hvad er renten på et huslån
Renten på huslån afhænger af lånetypen. Realkreditlån, der er variabelt forrentede, har typisk den laveste rente. Det skyldes at når lånet er variabelt forrentet, så tager du risikoen for om renten stiger. Renten sættes af de finansielle markeder og påvirkes især af nationalbankerne.
Hvis du får et pantebrevslån er renten typisk højere og varierer fra sag til sag. Du kan få pantebrevslån fra 5,50% i rente. Dette skyldes, at modsat realkreditlån hvor alle tilbydes den samme rente, så vurderer långiverne til pantebrevslån hver enkelt sag forskelligt. Denne forskel betyder til gengæld at flere kan få finansieret deres huskøb. Vi formidler pantebrevslån.
Hvad koster et huslån?
Renten på huslån igennem pantebrevslån starter på 5,50%. Du kan bruge vores huslån beregner her på siden for at se hvad en huslån koster. Du kan vælge et lån med en løbetid på op til 25 år, og vælge lån op til 3.000.000 kr. i huslån beregneren.
Her får du to eksempler på huslån på 500.000 kr. og 1.000.000 kr.
Priseksempel på huslån med lånebeløb på 500.000 kr.
- Løbetid 25 år
- Rente 5,50%-9,00%
- Månedlig ydelse før skat: 3.212 - 4.389 kr.
- Månedlig ydelse efter skat 2.423 - 3.093 kr.
- ÅOP: 6,13 - 9,98%
Priseksempel på huslån med lånebeløb på 1.000.000 kr.
- Løbetid 25 år
- Rente 5,50%-9,00%
- Månedlig ydelse før skat: 6.393 - 8.736 kr.
- Månedlig ydelse efter skat 4.822 - 6.157 kr.
- ÅOP: 6,08% - 9,92%
Hvor stort et huslån kan jeg få?
En god regel for hvor meget du kan købe bolig for, er at gange din hustandsindkomst (alle der skal købe huset) med fire. Dermed får du en gældsfaktor på 4 som er anbefales som det maksimale af finanstilsynet. Så er i eksempelvis et ægtepar der tjener, samlet 500.000 kr., kan i købe en bolig for 2.000.000 kr (500.000 kr. x 4). Denne udregning skal dog tages med et gran salt, da der er stor forskel på de enkelte omkostninger hver familie har. Med de lån vi formidler, er der en større fleksibilitet i forhold til dette tal, da hver sag er forskellig.
Fast eller variabel rente?
Dit boliglån kan både fås med fast eller variabel rente. Et fastforrentet lån er et lån hvor lånets rente er fast i hele lånets løbetid. Når du låner med fast rente er de månedlige ydelser kendt i hele lånets løbetid. Dette er især godt for dig der låner mange penge og eksempelvis får et lån til boligkøb. Låner du mange penge, kan især en variabel rente påvirke dit rådighedsbeløb. Om du skal vælge fast rente eller variabel rente er noget du kan sparre med din rådgiver om, ud fra hvad der passer bedst til dig. Lån med fast rente er langt den mest normale måde at låne på. Du kan tale med os om at lave en vejledende beregning og se hvad det billigste huslån vil være for dig.
Lån med eller uden afdragsfrihed?
Når du låner til huskøb er det ofte med et lån hvor du betaler afdrag i lånets løbetid. I nogle tilfælde kan derimod give mening at vælge lån med afdragsfrihed, eller delvis afdragsfrihed. Hvis du eksempelvis kommer med en større udbetaling til huskøbet og ønsker at renovere, kan det give mening med en delvist afdragsfrie periode, hvor dine månedlige ydelser i så fald vil være lavere. Den lavere ydelse vil skabe en bedre likviditet for dig når du renoverer huset. Om du bør låne med afdrag eller med afdragsfrihed er noget du kan få rådgivning om hos os.
Hvor stor en udbetaling skal du komme med?
Finanstilsynet har fastsat en grænse for hvor lille en udbetaling du kan komme med. Din egen udbetaling skal mindst være 5,00% af boligens pris. Hvis du eksempelvis køber et hus til 1.000.000 kr., skal din udbetaling være mindst 50.000 kr. Når du låner uden om banken, oplever vi derimod at dine muligheder for at låne stiger hvis du kan komme med meget mere i udbetaling. Kan du komme med 20% eller mere i udbetaling, har du langt større chance for at låne penge til huset.
