Hvorfor Mit Boliglån?
Vi har gjort låneprocessen for dig der søger boliglån så tryg nem og personlig som mulig. Hvad end du søger boliglån til køb af bolig, eller om du søger lån i din friværdi, kan du gøre det via os.
Vi er formidler af boliglån, hvilket betyder at vi sætter os ind i din situation, og prøver at finde de muligheder der er for boligfinansiering. Vi har altid den samme interesse som dig: at forsøge at finde den den bedste og billigste løsning på markedet.
Det giver mening at bruge os i rigtig mange tilfælde. Det behøves endda ikke kun at være fordi at man har fået afslag til realkredit- eller banklån. Det kan også bare værdi fordi man er utilfreds med de lånemuligheder man får igennem sin bank.
I disse tilfælde kan det særligt give mening at bruge os
- Din økonomi er unik, og banken forstår den ikke.
- Du har brug for en hurtigere låneproces.
- Du ønsker enten at købe bolig eller låne i din friværdi.
Vi formidler en type af boliglån der i daglig tale kaldes pantebrevslån. Gennem os kan du få lån fra 7,50% i rente.
Hvad er et boliglån?
Et boliglån er en fællesbetegnelse for forskellige lånetyper, hvor du optager gæld og stiller din bolig til sikkerhed for lånet.
De mest populære typer er
- Bankboliglån (der udstedes af banker)
- Realkreditlån (der udstedes af realkreditinstitutter)
- Pantebrevslån (der udstedes af ejendomskreditselskaber)
- Andelsboliglån
Du kan bruge et boliglån til at købe bolig eller til at låne i din friværdi. Andre kalder også boliglån for huslån. Kært barn har mange navne.
Normalt tager du kontakt til din egen bank når du ønsker at få et realkredit- andelsbolig- eller banklån. Derimod kan du tage kontakt til os for at finde det billigste pantebrevslån.
Vil du låne til køb af bolig?
Når du er på udkig efter bolig, er der virkelig meget at holde styr på. En af de vigtigste ting er finansiering, da det er meget få der har råd til at købe en bolig uden at optage et lån. Boligfinansieringen har stor betydning for hvor meget boligen vil koste dig hver måned, så det er vigtigt at du altid forsøger at finde den billigste løsning.
Her er de mest populære lån, du kan bruge til at finansiere dit boligkøb.
- Realkreditlån
- Banklån
- Pantebrevslån
- Andelsboliglån
Er boliglån uden om banken et godt alternativ til banken?
Mange mennesker oplever desværre at blive afvist i deres nuværende bank. De har derfor muligheden for at skifte bank, men dette kan være meget besværligt.
Overvejer du at købe hus, er det en beslutning om mange penge og derfor er det vigtigt at dit boliglån er det rette for dig. Pantebrevslån er et fleksibelt alternativ, der gør det muligt at købe bolig. Vi kan hjælpe dig med at lave en vejledende beregning, således at du kan få et overblik over dit rådighedsbeløb før og efter lånet.
For mange medfører pantebrevslånet faktisk en bedre økonomi, da det stadig kan være billigere at eje end at leje. Når du låner og afdrager på boliglånet, opbygger du dermed din egen formue igennem opsparing i din eksisterende bolig.
Boliglån med fast eller variabel rente
Du kan både få et variabelt forrentet lån og et lån med fast rente. Du betaler en højere rente når du låner med fast rente, på grund af at långiveren tager risikoen hvis renten stiger. Med et fastforrentet lån ved du hvad du skal betale for dit boliglån igennem hele løbetiden. Valget mellem boliglån med fast eller variabel rente er noget vi kan rådgive dig omkring.
For mange der ønsker at låne penge, er det bedste boliglån et fastforrentet lån. Det skyldes at man ved hvad det koster at låne, og at rådighedsbeløbet er kendt. Det er særligt vigtigt når du køber en ny bolig at du vælger det rette boliglån og at kender omkostningerne på din nuværende bolig. Dit boligkøb er ofte den største investering i livet, og boliglånet fylder en stor del af den samlede økonomi i købet. Hvis renterne stiger kan en højere ydelse på variabelt forrentede lån medføre en stor nedgang i din økonomi.
Boliglån med afdrag eller uden afdrag
De fleste vælger af betale afdrag når de låner, men i visse tilfælde kan det give mening at få afdragsfrihed på lånet. Er du eksempelvis ældre og har opbygget en formue i din bolig, kan et nedsparingslån med afdragsfrihed være det rette for dig.
Det kan også give mening at vælge afdragsfrihed, når du kommer med en stor udbetaling til købet. Den kontante udbetaling til købet er afgørende for hvilket lån og hvilken lånetype du kan få. Hvis du eksempelvis kan komme med 40% i udbetaling til købet af en ejerlejlighed, er det langt oftere muligt at få realkreditlån med afdragsfrihed og variabel rente, end hvis du har en mindre udbetaling til købet. Flere faktorer spiller ind når du skal finansiere din nye bolig, og vi kan rådgive dig i forhold til dette. Selv om vi ikke formidler realkreditlån, har vi stadig mulighed for at kunne tilbyde dig lån med afdragsfrihed.
Hvad er det billigste boliglån?
Det billigste boliglån er lånet med de laveste omkostninger. Når du låner er der en række faktorer der du kan bruge når du sammenligner boliglån. For at sammenligne boliglån i banken eller boliglån uden om banken, bør du se på følgende:
- Renten. Du ønsker selvfølgelig at gå efter den laveste rente.
- ÅOP. De årlige omkostninger i procent. Denne procentsats inkluderer omkostninger såvel som renten og giver dig lånets omkostning på årsbasis.
- Hovedstol. Hovedstolen angiver det belån du reelt låner.
- Stiftelsesomkostninger. Disse omkostninger angiver hvad det koster at optage lånet.
- Løbetid. Løbetiden angiver hvor længe du låner.
- Renteprofil. Renteprofilen angiver om lånet er med fast rente, variabel rente, eller noget midt imellem de to.
- Øvrige vilkår. Der kan være stor forskel imellem to lignende lån. Det er særligt vigtigt at du ser på om du frit kan indfri lånet og om långiver kan opsige lånet. Som noget helt unikt, kan ejendomskreditlån eksempelvis kun opsiges af dig der låner, ikke af långiver.
Når du skal vælge boliglån, er der utroligt mange muligheder og mange detaljer. Du skal derfor starter med at finde ud af hvad dit behov er og herefter kan du blive klogere på dine muligheder.
Vil du låne i din friværdi?
Hvis du allerede ejer en bolig, har du ofte en friværdi i boligen. Det giver mening at få lån i boligens friværdi, da det typisk er billigere at optage et lån hvor du stiller boligens værdi som sikkerhed end et almindeligt lån.
Lån i friværdien kan benyttes til mange ting, f.eks. til
- Renovering af boligen
- Ombygning af boligen
- Tillægslån, eksempelvis til at samle lån
- Fjerne udlæg i boligen
Beregn hvad et pantebrevslån koster
Hvor meget det koster at få pantebrevslån afhænger af hvor meget du ønsker at låne samt hvor længe du ønsker at låne. For at beregne hvad et lån koster kan du bruge vores boliglån beregner.
Beregn din friværdi
Beregning af friværdi er simpelt. Din friværdi er lig boligens værdi fratrukket gælden der er i din bolig. Du kan benytte vores friværdi beregner på siden, hvis du ønsker at finde ud af hvad din friværdi er.
Hvilken type af pantebreve findes der?
Et pantebrev er en aftale mellem panthaver og pantsætter. Pantsætteren er typisk en der ejer en bolig, og panthaver er typisk en der giver lån mod at få sikkerhed i pantsætterens bolig. Stort set al finansiering af boliger i Danmark er baseret på et pantebrev.
Der findes følgende typer pantebreve.
- Realkreditpantebreve
- Pantebrevslån
- Sælgerpantebreve
- Ejerpantebreve
- Afgiftspantebreve
- Skadeløsbreve
Vilkårene for realkreditpantebreve, pantebrevslån og sælgerpantebreve minder meget om hinanden. Der er typisk tale om at pantebrevet er uopsigeligt fra panthavers side (långiver), mens at det kan opsiges fra pantsætteres side (boligejers). Der er typisk også tale om at vilkår ikke kan ændre sig, så renten er ofte fast og ændrer sig ikke i løbetiden. Lån baseret på pantebreve skaber altså stor tryghed for boligejerne, og det er netop derfor de er så populære.
Boliglån uden om banken
Du har måske hørt om begrebet at låne uden om banken. Dette er typisk noget du gør når du har fået afslag i banken, eller hvis bankens proces trækker ud. Vi kan hjælpe dig med at få denne type finansiering der reelt bygger på pantebrevslån. Her kan du læse om lån uden om banken.
Boliglån til andelsbolig
Boliglån til andelsbolig kaldes andelsboliglån. Andelsboliglån er ligesom andre boliglån baseret på et pantebrev. Andelsboliglån kan både bruges til boligkøb af en andelsbolig, eller som boligfinansiering af din nuværende andelsbolig. Du kan ikke få realkreditlån til din andelsbolig, da realkreditlån kun er til ejerbolig. Andelsboliglån gives heller ikke til ud over boligens værdi. Vi tilbyder andelsboliglån uden om banken. Bliv klogere på andelsboliglån på vores siden om andelsboliglån.
Kan jeg indfri mit boliglån før tid?
Efter du har optaget et boliglån, sker der ofte det at du ønsker at indfri noget eller hele lånet før lånets løbetid er færdig. Med boliglån kan du stort set altid gøre dette. Hold dog øje med hvad indfrielsesvilkårene er for lånet.
En god tommelfingerregel er altid at indfri lånet der har den højeste rente først. Så hver klog omkring den gæld du har. Når du optager boliglånet er det altid en god ide at se på hvad indfrielsesvilkårene er.