Tillægslån
Et tillægslån er en anden måde at beskrive at låne penge i din friværdi. I denne sektion svarer vi på spørgsmål og viser dine muligheder for at få tillægslån. Udfyld vores formular for at få et uforpligtende lånetilbud.
Hvad er et tillægslån?
Et tillægslån defineres typisk ved at være et boliglån du tager i tillæg til dit eksisterende primære lån, eksempelvis realkreditlånet. Vi formidler tillægslån af typen pantebrevslån. Du kan bruge tillægslånet til at indfri anden gæld, til at renovere, til energiforbedringer eller til at give dig et bedre økonomisk råderum.
Det vigtige ved tillægslånet er at belåningsgraden ikke bliver for høj i din boligs friværdi, og at din samlede økonomi kan klare at betale lånet tilbage. Lånet må ikke overstige boligens værdi, da der i så fald ikke er sikkerhed for lånet.
For at optage et tillægslån, skal du udfylde vores låneformular. Du er også velkommen til at ringe til os for at høre mere om dine muligheder.
Hvilke vilkår har et tillægslån?
Tillægslån kan fås med en løbetid på mellem 1 og 25 år. Løbetiden aftales efter nærmere aftale. Det kan både fås med fast rente eller variabel rente.
I modsætning til bidragssatsen til realkreditlån, er der med pantebrevslån ingen bidrag. Pantebrevslånet udstedes af ejendomskreditselskaber og dermed uden om banken.
Du kan indfri lånet når du vil. Lånet kan typisk indfries til kurs 100-103, svarende til en omkostning på 0-3% af lånet restgæld når du opsiger. Långiver kan derimod ikke opsige dit lån, hvilket er helt unikt for pantebrevslån i modsætning til lån igennem bank og realkredit.
Ejendomskreditselskabet der udsteder lånet er underlagt Finanstilsynets regler.
Skal du have fast eller variabel rente?
Du kan både få lån med med fast eller variabel rente. Hvis du får fast rente, tager långiver risikoen hvis renten stiger på de globale markeder. Den faste rente vil gøre at du har samme ydelse i hele lånets løbetid frem til lånets udløb . Omvendt har du risikoen hvis du tager et lån med variabel rente. Vi anbefaler at du taler med vores rådgivere, eller bruger uvildig rådgivning til at finde ud af hvad det rigtige er for dig.
Kan der tilbydes afdragsfrihed i lånets løbetid?
Lån udstedes typisk med afdrag i hele lånets løbetid. Vi kan i nogle tilfælde også tilbyde lån med afdragsfrihed i op til 10 år. Hvis du får et afdragsfrit lån, betaler du alene renter og ikke afdrag frem til udløb af lånet. Derimod betaler du hele afdraget ved lånets udløb.
Hvad koster det at låne - tillægslån?
Du kan se hvad det koster at få et lån i din ejendom ved med vores boliglån beregner. For at modtage et konkret lånetilbud skal du dog udfylde vores formular.
Ligesom andre boliglån, er der omkostninger ved at låne med pant i din ejendom. Beregningen i boliglån beregneren angiver de lovpligtige 1730 kr. i tinglysningsgebyr samt 1.45% i tinglysningsafgift til staten. Det svarer til 4630 kr. for et lån på 200.000 kr. Derudover vil der være omkostninger til långiver i forbindelse med udstedelse af boliglånet.
Det er altid en god ide at se om det er muligt at få et billigere lån andre steder, eller tage en dialog med andre der yder uvildig rådgivning.
Kan man indfri et tillægslån før tid?
Du kan altid indfri tillægslån før tid. Tillægslånet indfries typisk mellem kurs 100 og 103, svarende til at du betaler 0% til 3% af restgælden for at indfri lånet. Hvis du eksempelvis for 5 år siden har lånt 500.000 kr., og restgælden er 300.000 kr., skal du altså betale mellem 0 kr. og 6.000 kr. for at indfri lånet.
Hvad koster det at låne - tillægslån?
Du kan se hvad det koster at få et lån i din ejendom ved med vores boliglån beregner. For at modtage et konkret lånetilbud skal du dog udfylde vores formular.
Ligesom andre boliglån, er der omkostninger ved at låne med pant i din ejendom. Beregningen i boliglån beregneren angiver de lovpligtige 1730 kr. i tinglysningsgebyr samt 1.45% i tinglysningsafgift til staten. Det svarer til 4630 kr. for et lån på 200.000 kr. Derudover vil der være omkostninger til långiver i forbindelse med udstedelse af boliglånet.
Det er altid en god ide at se om det er muligt at få et billigere lån andre steder, eller tage en dialog med andre der yder uvildig rådgivning.
Hvornår kan man få tillægslån
For at få et tillægslån, er det nødvendigt at friværdien er høj nok i din ejerbolig eller fritidsbolig. Hvis du ikke har friværdi, så kan du ikke stille sikkerhed for lånet, og så vil du ikke kunne få et boliglån. Derudover skal du have et økonomisk råderum til at du kan tilbagebetale lånet, med mindre der er tale om et nedsparingslån.
Hvor meget kan man låne til renovering?
Hvis du vil have et nyt lån til renovering af din ejendom skal der være sikkerhed for lånet. Den samlede restgæld på lånet inklusiv de lån der allerede måtte være i ejendommen må altså ikke overstige din ejerboligs værdi. Selv om renoveringen vil medføre en værdistigning af ejendommen, kan denne værdistigning ikke alene lægges til grund for at du kan få lånet. Hvis du vil have en mere konkret vurdering af hvor meget du kan låne til renovering i din ejerboligs friværdi, er du velkommen til at kontakte os direkte.
Hvilket tillægslån skal jeg vælge?
Det vigtigste ved at tillægslån er at afklare dit lånebehov, og herefter vælge den billigste lånemulighed. De ting du skal se efter er
- ÅOP (Årlige omkostninger i procent)
- Lånets løbetid
- Stiftelsesomkostninger
- Renten
- Hovedstol (hvor meget du reelt låner)
