Få Lån uden om banken

Hvad er lån uden om banken?

Lån uden om banken er baseret på ejendomskreditlån, også kaldet pantebrevslån. Renten på ejendomskreditlån er højere end realkreditlån, men kan stadig være en fordel under de rette omstændigheder.

Lån uden om banken kan benyttes til at låne til hus, lejlighed, andelsbolig og sommerhus. Du kan både låne penge til køb af bolig og til at låne i friværdien i din nuværende bolig.

Har banken sagt nej til at finansiere dit boligkøb, er det stadig muligt at opfylde drømmen. Der kan være mange forskellige årsager til at din bank sig nej. Bankernes kassetænkning gør at eksempelvis selvstændige, eller lønmodtagere med svingende indtægt har særligt svært ved låne til drømmeboligen.

Ejendomskreditlån er altså det bedste alternativ for mange danskere når realkreditinstituttet ikke kan bruges til at låne penge til din egen bolig.

Ejendomskreditlån udstedes af ejendomskreditselskaber og er underlagt Finanstilsynet ligesom din egen bank.

Lån uden om banken som selvstændig

Som selvstændig oplever du ofte at banker afviser låneansøgningen, selv om du har en sund forretning. Bankernes kreditvurdering bygger på faste lønindbetalinger, og en svingende månedsindkomst der typisk ses hosiværksættere, freelancere og virksomhedsejere — udløser automatisk en risikoafvisning i banken.

Et lån uden om banken vurderes anderledes. Vi kigger på helhedsbilledet: din virksomheds drift, dit årsresultat, din friværdi og din samlede økonomiske situation, ikke kun de seneste tre lønsedler. Mange selvstændige får derfor godkendt finansiering hos os, hvor banken har sagt nej. Lånet stilles med pant i din bolig (ejendomskreditlån), hvilket betyder at du både kan bruge lånet til at købe ny bolig eller låne i friværdien i din nuværende. Lån kan bruges til både at købe bolig til dig privat, eller hvis du ønsker at købe en bolig til udlejning eller andet.

Lån uden om banken trods gæld eller RKI

Har du eksisterende gæld, betalingsanmærkninger eller en RKI-registrering, vil banken næsten altid afvise din låneansøgning – også selv om din nuværende økonomi er stabil. Bankernes kreditmodeller behandler gæld og RKI som en automatisk blokering, uden at se på den underliggende årsag eller din tilbagebetalingsevne i dag.

Hos os er kreditvurderingen personlig. Vi ser på hvorfor gælden er opstået, hvordan din økonomi ser ud lige nu, og hvor stor friværdi du har i din bolig. Et lån uden om banken kan bruges til at samle din gæld i ét lån med lavere månedlig ydelse, eller til at indfri dyre forbrugslån og kreditkortgæld.

Det er en forudsætning at du kan stille pant i en ejerbolig eller andelsbolig, og at boligens værdi giver plads til lånet inden for lovens belåningsgrænser.

Samtidigt er det også vigtigt at påpege, at det kan være stort set umuligt at hjælpe med at købe bolig hvis du står registreret i RKI.

Lån uden om banken i mindre byer og yderområder

Bor du i en mindre by eller i et yderområde, har du sandsynligvis oplevet at banken er tilbageholdende med at finansiere dit boligkøb – selv hvis du har en stabil økonomi. Det skyldes at bankerne vurderer omsætteligheden af boligen som lav: de er bange for at komme til at sidde med boligen, hvis du senere får betalingsproblemer.

Den vurdering rammer mange danskere uretfærdigt. Hvis du ønsker at købe i Vestjylland, på Lolland-Falster, i Nordvestsjælland eller andre områder med lavere boligpriser, kan et lån uden om banken i nogle tilfælde være den mest oplagte finansieringsmulighed. Selvfølgelig anbefaler vi altid at du afsøger din egen bank før at du låner uden om banken.

Vi vurderer boligen individuelt og ser på det fulde billede – ikke kun postnummer-statistik. Med et ejendomskreditlån kan du finansiere op til 95% af boligens vurderede værdi, hvilket gør drømmen om en bolig i udkantsdanmark realistisk for flere.

Lån uden om banken som pensionist (nedsparingslån)

Som pensionist har du sjældent brug for et almindeligt boliglån, men du har måske brug for at frigøre penge fra friværdien i din bolig, eller du ønsker måske at ´spise af dine mursten´. Banken vil i mange tilfælde afvise at låne dig penge, simpelthen fordi din indkomst (folkepension plus eventuel arbejdsmarkedspension) er lavere end på dine erhvervsaktive år. Selv om dette bør være en let sag for mange banker, kigger de ofte på levetiden af deres kunder, og hvis du både har høj alder og en lavere betalingsevne, så risikovurderes du simpelthen ringere, selv om du har friværdi.

Et nedsparingslån uden om banken løser det problem. Lånet optages med pant i din bolig, du betaler kun renter månedligt (afdragsfrit), og hovedstolen indfries når boligen sælges – typisk ved generationsskifte eller flytning til ældrebolig.

Det betyder at du kan trække penge ud af boligens friværdi til pensionisttilværelsen, hjælpe børn med boligkøb, renovere boligen eller blot have en bedre månedlig økonomi – uden at skulle sælge boligen. Læs mere om Nedsparinglån her

Lån uden om banken til andelsbolig

Du kan ikke få realkreditlån til en andelsbolig, fordi realkredit kun udstedes mod pant i ejerboliger og fritidsboliger (sommerhuse). Det betyder at de fleste andelsbolig-købere er afhængige af et andelsbolig banklån – typisk med højere rente og strengere krav til udbetaling.

Et lån uden om banken er et reelt alternativ. Vi formidler andelsboliglån baseret på pant i din andelsbolig (gennem et pantebrev i andelsboligen), så du kan finansiere et andelsboligkøb eller låne i friværdien i din nuværende andelsbolig.

Mange andelshavere oplever lån uden om banken til andelsboliger reelt kan være et alternativ til de banklån de bliver tilbudt, der er typisk er tale om lån med fast rente og gode vilkår som låntager.  Lånet kan også bruges til at indfri dyre forbrugslån eller finansiere en renovering af boligen.

Lån uden om banken trods skattegæld eller offentlig gæld

Skattegæld, restance til SU eller anden offentlig gæld er noget af det mest sikre afvisningsgrundlag i bankerne. Selv små restancer udløser typisk et automatisk nej, fordi bankernes compliance-systemer prioriterer det offentlige som en risikomarkering.

Vi vurderer din situation på det reelle grundlag: hvor stor er gælden, hvad er årsagen, og hvad er din betalingsevne i dag? I mange tilfælde kan et lån uden om banken bruges til at indfri den offentlige gæld og dermed rydde din kreditrapport, og ofte til en lavere samlet rente end den rentebelastning gælden til det offentlige medfører. Du kan ikke få fradrag for renter du betaler til offentlige, hvilket betyder at renten du betaler til det offentlige reelt er markant højere end mange tror. Samtidigt blokerer denne gæld næsten altid for alle andre ting du måtte ønske at få finansiering til.

Det vigtige ved at lån til at indfri offentlig gæld er dels at der er nok friværdi til at det kan indeholde lånet, samt at du reelt kan betale de månedlige ydelser. Du kan læse mere om Lån til at indfri gæld til det offentlige her.

Hvor hurtigt kan du få et lån uden om banken?

Et lån uden om banken kan udbetales markant hurtigere end et almindeligt banklån eller realkreditlån. Hvor banken typisk bruger 3-6 uger på en kreditbehandling, kan vi normalt give dig et vejledende tilbud inden for 24-48 timer efter du har udfyldt vores formular.

Den faktiske udbetaling afhænger af hvor hurtigt du kan fremskaffe dokumentation og af tinglysningsprocessen, men de fleste lån er udbetalt inden for 1-3 uger fra første kontakt.

Det er især vigtigt hvis du står med en købsaftale med en kort overtagelsesdato, eller hvis du har behov for hurtig finansiering til at indfri eksisterende dyr gæld. Vores rådgivere arbejder parallelt med dig gennem hele processen og sørger for at sagsbehandlingen ikke trækker unødigt ud.

Lån uden om banken til boligkøb vs. friværdi

Et lån uden om banken kan bruges til to grundlæggende formål: at finansiere køb af en ny bolig, eller at låne penge i friværdien af din eksisterende bolig. De to scenarier vurderes lidt forskelligt.

Til boligkøb ser vi på boligens forventede vurdering, din udbetaling, og din samlede økonomi. Du kan typisk finansiere op til 95% af boligens værdi (kombineret med din egen udbetaling), og lånet stilles med pant i den nye bolig.

Til lån i friværdi ser vi på den nuværende vurdering af din bolig minus din eksisterende gæld – differencen er friværdien. Du kan låne en del af friværdien afhængigt af boligens type og din økonomi. Friværdi-lån bruges typisk til renovering, indfrielse af dyr gæld, hjælp til børns boligkøb, eller som nedsparingslån som pensionist. Læs mere om lån i friværdi her

I begge tilfælde er rentestrukturen den samme, og du har frihed til at indfri lånet før tid uden gebyr.

Lån penge uden om banken, når banken siger nej

Mange mennesker vil opleve at blive afvist af deres egen bank, af forskellige årsager, til trods for at de har en udemærket økonomi. Afvisningen handler mange gange mere om bankens egne forhold en kundens økonomi. I mange tilfælde lykkes det alligevel at finde lån andetsteds, eksempelvis i en anden bank eller udenom banken. Når du låner uden om banken, er det vigtigt at finde det rette lån og at du sætter dig grundigt ind i tingene. I modsætning til et traditionelt boliglån, er der mange andre lånetyper når du låner uden om banken. Vi giver dig personlig rådgivning og sætter os ind i dit lånebehov.

Hvor meget kan jeg låne uden om banken?

Hvor meget du kan låne udenombanken afhænger af forskellige faktorer. Din økonomi er i høj grad med til at bestemme hvor meget du kan låne, da din gældsfaktor ikke må blive for høj. Har du fundet drømmeboligen, og vil du låne penge til købet af den kan du få en bedre ide om hvor meget du kan låne ved at læse vores artikel om lån til huskøb.

Hvis du overvejer at låne penge i din friværdi , er det vigtigt at der er friværdi nok i boligen. Du kan læse mere om dine muligheder for at låne i din bolig her.

Koster et boliglån uden om banken mere?

Ja boliglån uden om banken koster mere end realkredit. Men boliglån uden om banken er et godt alternativ. Du betaler en højere rente, men det kan alligevel svare sig når du eksempelvis vil købe hus eller vil lån i din friværdi.

Renten fastsættes af investorer i det enkelte tilfælde og tager udgangspunkt i dit lånebehov og i din økonomi.

Du kan både få fast rente og variabel rente når du låner og renten er normalt lavere end forbrugslån. Med vores låneberegner kan du beregne dine omkostninger ved at tage et huslån uden om banken. Det er gratis og uforpligtende at beregne boliglån på siden, ligesom at du gratis kan modtage en vejledende tilbud ved at udfylde vores formular.

Du kan få lån med løbetid fra 1 år til 25 år, og du kan både få lån med afdrag og uden afdrag. Lån der er baseret på ejendomskreditselskabernes pantebrev, er samtidigt fri fra bidragssatser i modsætning til realkreditinstitutterne.

Hvornår kan det give mening at tage et lån uden om banken?

• Hvis bankens låneproces trækker ud og du har brug for hurtig finansiering
• Hvis du ikke passer ind i bankens kriterier (f.eks. hvis du er selvstændig, har svingende indkomst, eller har et lavt rådighedsbeløb)
• Hvis banken ikke vil lån dig penge til den ejendom, du ønsker at købe

Lån udenom banken har en højere rente i lån hos de traditionelle banker, og derfor er det ekstra vigtigt at du har en stabil økonomi der kan bære den højere rente. Bankerne har typisk strenge krav der gør det  svært for få lån hos dem. Derfor kan der være mange grunde til at se på lån uden om banken. Det er samtidigt vigtigt at sammenligne de potentielle ulemper der er ved at optage boliglån udenom banken. Lån udenom banken har typisk højere etableringsomkostninger og højere rente i forhold til konventionelle banker. Vi tilbyder personlig rådgivning, der gør at du får nemmere ved at navigere i et nyt boligkøb, og hjælper dig med at finde det bedste lån uden om banken.

Eksempler på kunder, der har fået hjælp med lån udenom banken

• En familie på fire, der havde fundet et hus til kr. 1.200.000 og kunne komme med kr. 200.000 i udbetaling. Efter boligkøbet havde familien mindre månedlige udgifter og boede nu i et større hus end deres tidligere lejebolig. De afdrager nu på lånet hver måned.
• En selvstændig erhvervsdrivende, der havde fundet et hus, han ønskede at renovere. Ejendommen kostede kr. 850.000, men var et håndværkertilbud og trængte til en stor renovering. Banken ville ikke finansiere boligen på grund af den dårlige stand, men vi hjalp kunden med finansiering, og ejendommen er nu væsentligt mere værd på grund af renoveringen.
• En erhvervsdrivende ejer af en lejlighed i København med meget lav gæld i forhold til boligens værdi ønskede et lån på kr. 500.000 til at støtte sin forretning. Banken kunne ikke finansiere boligen på grund af kundens lave rådighedsbeløb, men vi hjalp med at formidle et lån, da det var tydeligt, at kundens forretning var veldrevet. Det lave rådighedsbeløb skyldtes at kunden trak få penge ud til sig selv i løn.

Se flere eksempler på vores Kundecases side

Hvad skal jeg være opmærksom på, når jeg overvejer at låne penge uden om banken?

‍Der er en række ting, du bør overveje, inden du tager et lån uden om banken:

• Renten på ejendomskreditlån er typisk højere end for realkreditlån, så det er vigtigt at sammenligne priser og vilkår fra forskellige udbydere for at finde det bedste tilbud.
• Ejendomskreditlån er som regel lån med sikkerhed i ejendommen, så hvis du ikke kan betale dit lån tilbage, kan du miste din ejendom. Det er derfor vigtigt at være sikker på, at du har råd til at afdrage på lånet og at du kan leve op til dine låneaftaler.
• Det kan være en god idé at få professionel rådgivning, inden du tager et lån udenombanken. På denne måde kan du sikre dig, at du får det bedste tilbud og at du forstår alle vilkår og betingelser i låneaftalen.

Hvor kan jeg finde mere information om lån uden om banken?

‍Hvis du vil vide mere om lån uden om banken og dine muligheder, kan du læse mere om ejendomskreditlån og pantebrevslån. Du kan også kontakte os for en uforpligtende snak om dine lånemuligheder hvis du ønsker at få en sammenligning af boliglån.

‍

‍