Ejendomskreditlån
Ejendomskreditlån er en af de sikreste måder at låne penge og lånetypen er det bedste alternativ til realkreditlån. Vi hjælper dig med at finde det billigste ejendomskreditlån.
Hvad er ejendomskreditlån?
Ejendomskreditlån er et boliglån, som udstedes af ejendomskreditselskaber. Du kan bruge lånet til at finansiere et køb af bolig, eller til eksempelvis at låne i din friværdi. Lånetypen kan bruges til at finansiere både ejerboliger, fritidsboliger og andelsboliger. Lånet udstedes typisk som fastforrentet.
Hvad er et Ejendomskreditselskab?
Ejendomskreditselskaber er en finansiel virksomhed som udsteder en type af boliglån kaldet ejendomskreditlån. Ejendomskreditselskaber er ligesom banker under tilsyn af Finanstilsynet.
Ejendomskreditselskaber adskiller sig fra banken og realkreditinstitutter ved at de matcher låntagere med långivere. Derfor kaldes denne form for boligfinansiering også lån uden om banken.
Långiveren på det enkelte ejendomskreditlån kan godt være en bank, men lånet udstedes alene af ejendomskreditselskabet. Da långiverne er forskellige og har forskellige kreditpolitikker er de heller ikke tynget af samme hårde regulering som banker. Renten på de enkelte lån kan derfor også være forskellige. Som formidler af ejendomskreditlån gør vi altid vores bedste for at sikre dig det billigste lån.
Ejendomskreditselskaber hed tidligere pantebrevsselskaber og lånet blev derfor kaldt pantebrevslån. Ejendomskreditselskaber er idag underlagt meget hårdere regulering end tidligere hvilket er godt for dig der ønsker at låne.
Vi står for at formidle lånet til den endelige långiver, så du bare skal kommunikere med os.
Hvad koster ejendomskreditlån?
Med vores låneberegner her på siden kan du beregne ejendomskreditlån og hvor meget det koster hver måned at låne når du ønsker at få et ejendomskreditlån.
Du bruger låneberegneren ved at vælge et lånebeløb og vælger hvor hurtigt du ønsker at afdrage lånet. Hvis du ønsker at låne i din eksisterende bolig, er lånebeløbet det beløb du ønsker at få udbetalt. Du kan både låne til at optage ny gæld, eller til at indfri eksisterende gæld.
Beregneren viser lån med en løbetid på op til 25 år og du kan vælge et lånebeløb på mellem 200.000 kr. og 3.000.000 kr. Du kan også godt ansøge om lån til mere end 3.000.000 kr. og du kan også få en løbetid på helt ned til 2 år.
Beregneren er vejledende og vil ofte variere fra det endelige tilbud du modtager. Udfyld formularen for at høre mere om det. Renten er på lån uden om banken afhængig af om du vælger fast eller variabel rente. Lån med variabel rente er typisk 5,50% til 8,00%. Med fast rente, er den typisk 7,50% til 9,00%.
Den mest benyttede form er lån med fast rente. Det fasftforrentede lån er långivers garanti til dig når markedsrenterne stiger, da långiver nemlig tager risikoen. Når markedsrenterne falder vil du omvendt ikke få en lavere rente hvis renten er fast. Fastforrentet lån har derfor en højere rente.
Det billigste ejendomskreditlån
Der findes flere forskellige udstedere af ejendomskreditlån, og flere forskellige långivere på markedet. Modsat realkreditlån, hvor renten ofte er den samme imellem realkreditinstitutterne, kan der være større forskel imellem ejendomskreditselskaberne. Så derfor kan det vær en ekstra god ide at indhente lån forskellige steder for at vurdere prisen. Renten tilpasses låntagers økonomi.
Hvad er forskellen mellem et ejendomskreditlån og et realkreditlån?
Ejendomskreditlån og realkreditlån minder en del om hinanden. I begge tilfælde stilles der sikkerhed i ejendommen og renten sættes af långiverne på markedet. Ved begge lånetyper er det kun låntageren der kan opsige lånet, mens det er uopsigeligt fra långivers side. Dette giver altså stor sikkerhed for dig der låner.
Forskellen mellem lånetyperne består i at långivere til realkreditlån investerer i obligationer som er en samling af flere forskellige lån, mens at investorer til ejendomskreditlån investerer direkte i lånet. Derudover er der den forskel at realkreditinstitutter modtager et bidrag (bidragssats) for at tage risikoen på de enkelte lån, mens at investorer til lånet altså tager hele risikoen selv. Disse forskelle gør, at mens renten der tilbydes på realkreditlån typisk er den samme, vil renten på ejendomskreditlån typisk variere.
Renten på et ejendomskreditlån reguleres af
- Udbud og efterspørgsel på de globale kapitalmarkeder + pantsikkerheden på det enkelte lån
Renten på et realkreditlån reguleres af
- Udbud og efterspørgsel på de globaler kapitalmarkeder + bidragssats hos realkreditinstituttet
Forskellen mellem ejendomskreditlån og pantebrevslån
Hvor pantebrevslån er en mere bred definition af lån med pant i fast ejendom, er et ejendomskreditlån et lån med pant i fast ejendom som er udstedt af et ejendomskreditselskab. Da ejendomskreditselskaber er under tilsyn af Finanstilsynet, kan du føle dig mere sikker på de vilkår du modtager når du får et ejendomskreditlån. Så et ejendomskreditlån er en form for pantebrevslån.
