Boliglån
Lån til boligen kan være komplekst, uanset om det er til ejerbolig, fritidsbolig, eller andelsbolig. Få svar på ofte stillede spørgsmål og find ud af hvilke muligheder du har for at få boliglån.
Hvad er et boliglån?
Et boliglån er en fællesbetegnelse for forskellige lånetyper, hvor du optager gæld og stiller din bolig til sikkerhed for lånet.
De mest populære typer er
- Bankboliglån (der udstedes af banker)
- Realkreditlån (der udstedes af realkreditinstitutter)
- Pantebrevslån (også kaldet ejendomskreditlån, der udstedes af ejendomskreditselskaber)
- Andelsboliglån (der udstedes af banker)
Du kan bruge et boliglån til at købe bolig eller til at låne i din friværdi. Normalt tager du kontakt til din egen bank når du ønsker at få et realkredit- andelsbolig- eller banklån. Derimod kan du tage kontakt til os for at finde det billigste pantebrevslån.
Hvad er det billigste boliglån ved boligkøb
Når du skal vurdere prisen på et boliglån, er det især vigtigt at se på renten. Men andre ting er også vigtige, og det er derfor en god idé at undersøge markedet grundigt, før du træffer en beslutning.
Når du sammenligner boliglån, er det værd at huske på følgende ting:
- Renten: Det er den mest indlysende faktor at se på, når du skal sammenligne priser på boliglån. Jo lavere renten er, jo billigere bliver dit lån.
- Hovedstolen: Det er det beløb, du låner. Jo større hovedstol du låner, jo dyrere bliver dit lån.
- ÅOP: Det står for de årlige omkostninger i procent, og det er en beregning af, hvad dit lån vil koste dig årligt i procent af lånebeløbet. Jo lavere ÅOP er, jo billigere bliver dit lån.
- Stiftelsesomkostninger: Det er de omkostninger, der er forbundet med at oprette et lån. Stiftelsesomkostninger kan variere fra långiver til långiver, så det er en god idé at undersøge, hvad de forskellige långivere tilbyder.
- Løbetiden: Det er den tid, du har til at afbetale dit lån. Jo længere løbetid du vælger, jo dyrere bliver dit lån, da du skal betale rente i længere tid.
- Opsigelse: Det er en god idé at undersøge, hvordan du og långiveren kan opsige lånet. Hvis du for eksempel har mulighed for at opsige lånet uden omkostninger, vil det være en fordel, hvis du senere finder et endnu billigere lån.
- Renteprofil: Det er en beskrivelse af, hvordan renten på dit lån vil ændre sig over tid. Renteprofilen kan være fast, variabel eller noget helt tredje. Det er en god idé at undersøge, hvilken renteprofil der passer bedst til dine behov.
Som regel er det billigste boliglån et realkreditlån. Realkreditlån kan finansiere op til 80 procent af værdien af en ejerbolig og 75 procent af værdien af et sommerhus. Det betyder at hvis du køber ejerbolig, skal du komme med de resterende 20-25% af pengene. Det betyder i runde tal, at hvis du køber et hus til 1.000.000 kr., så skal du komme med en udbetaling på 200.000 kr. samt handelsomkostninger. Da alle ikke har råd til at lægge 20 procent af pengene til huskøbet, er der mange kommer med 5-10% af pengene selv og låner resten igennem et bankboliglån.
Det næstbilligste alternativ til at finansiere huskøb er et pantebrevslån. Det er denne type af lån, vi formidler. Et pantebrevslån kan finansiere op til 95 procent af værdien af en ejerbolig og et sommerhus. Det betyder i runde tal, at hvis du køber et hus til en million kroner, skal du komme med en udbetaling på 5 procent (50.000 kroner) samt handelsomkostninger. Kravet til udbetaling kan variere afhængigt af boligtypen og den enkelte sag.
Boliglån beregning
Prisen på boliglån afhænger især af lånetypen og om lånet har fast eller variabel rente. Brug vores boliglån beregner her på siden for at beregne prisen på dit boliglån og sammenligne forskellige lånetyper og tilbud. Det er en god idé at undersøge markedet grundigt og sammenligne forskellige långivere, før du træffer en beslutning.
- Et realkreditlån har en rente på i øjeblikket 5,00% i fast rente.
- Et banklån har typisk en rente på 5,00-10,00% og har variabel rente.
- Et ejendomskreditlån har typisk en rente på 5,50-9,00%.
Hvis du vil finansiere en andelsbolig, skal du bruge et andelsboliglån eller et ejendomskreditlån. Du kan ikke få realkreditlån til en andelsbolig.
Hvilket boliglån skal jeg have?
Boligtypen er afgørende for hvilket lån du skal have. Realkreditlån er den billigste form for finansiering, men kan kun hjælpe med at finansiere ejerboliger og fritidsboliger. Desuden er det ikke alle der bliver godkendt til realkreditlån, da der stilles krav til dig der låner og boligen.
Forsøg derfor altid at få realkreditlån. Hvis du har fået afslag finder vi det billigste ejendomskreditlån til dig.
Det kan give mening at få ejendomskreditlån når:
- Du ønsker at købe en bolig til under to millioner kr.
- Du har fået afslag til realkredit- og bankboliglån
- Du vil låne i din friværdi
- Du ønsker samme sikkerhed som ved et realkreditlån
Hvilken bank er bedst for boliglån
Der findes rigtig mange banker i Danmark. De to største banker er Danske Bank og Nordea, og de samarbejder med deres egne realkreditinstitutter, nemlig Realkredit Danmark og Nordea Kredit. De øvrige banker i Danmark samarbejder med Totalkredit, Nykredit, eller DLR kredit. Der er ikke meget forskel i renten du kan få i de forskellige realkreditinstitutter.
Derimod kan der være forskel på bidragssatsen hvilket er særligt relevant hvis du låner flere millioner kroner. Den store forskel findes mellem bankerne da bankerne selv sætter renten. Vi anbefaler at du taler med din egen bank i god tid, og spørger mindst en anden.
Hvis du har fået afslag i banken er du selvfølgelig også velkommen til at skrive eller ringe til os. Vi har ofte bedre mulighed for at hjælpe dig med at få lån end banken har.
